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○中国农业银行南京栖霞支行 袁 帅
金融机构是犯罪分子洗钱渗透的重点区域，几乎所有的洗钱犯罪都需要借助金融工具实施。因此，银行业在反洗钱方面一直沿用巴塞尔银行监管委员会提出的“了解你的客户”(Know Your Customer,以下简称KYC)标准，严格监控包括支付划转、信用卡、票据、贸易融资、跨境汇款等业务。
农业银行南京栖霞支行实际操作过程中，在国际业务方面，KYC贯穿从企业或个人开户至资金划拨及贸易融资等全流程，致力于最大限度降低业务的洗钱风险。
在开户前，该行需完成KYC尽职调查，流程包括收集企业基本信息、股权投资信息、是否有OFAC金融许可证、是否与可能涉及洗钱或者被制裁名单中的客户发生交易等；在跨境电汇前，该行均需对交易双方、参与行、可能涉及的第三方信息做筛查处理，同时关注合同、发票、提单、报关单等相关信息及可能涉及的运输信息；贸易融资方面关注反洗钱风险的同时关注贸易背景真实性及合理性，联动外管局等外部系统对单据的真实性、使用情况等进行核查。
KYC录入完毕后，目前主要使用录入数据在导入的相关制裁名单中检索，一旦发现命中，均需人为判断是否真实命中，根据业务流程及风险程度视情况提交上级行审核。但实操中同时也应注意制裁清单的覆盖面及时效性，如在俄乌冲突期间，需密切关注处于两国与敏感边境地区的实体，不能完全依赖制裁筛查系统。实际案例中，确实出现过未命中管控名单，但交易要素实际涉及制裁名单中实体的情形。
随着社会的发展及技术的进步，不法分子通过非法手段进行洗钱的案例层出不穷，且能够通过各种手段将洗钱伪装成各类看似正常的交易，使洗钱更难被甄别。由于洗钱会给当地管辖区政府、各行业及金融系统带来各种负面影响及风险，如滋生有组织犯罪和腐败现象、损害合法机构正常经营、对外资产生削弱效应、造成一个地区经济扭曲及不稳定，给金融机构带来声誉、经营、法律及集中风险等，国际社会对洗钱给予了高度关注并致力于加强国际合作打击各类洗钱案件。我国也积极响应金融行动特别工作组（FAFT）的工作建议及指导，针对我国经济及社会环境制定了相应的反洗钱工作流程，如KYC，但随着金融及非金融机构的繁荣发展，各类产品面世并融合了多元化的科技手段，传统的KYC也需要细化及与时俱进。实务操作中，也需要兼顾金融系统内部规章制度、当地法律及国际惯例。
